Weryfikacja KYC – co to jest?

W przypadku tradycyjnych instytucji finansowych, np. banków, większość klientów zdążyła już oswoić się ze stosowanymi procedurami i koniecznością przekazywania danych osobistych. Nieco inaczej było w świecie kryptowalut. Obecnie coraz powszechniej wprowadza się również w tej przestrzeni obowiązek weryfikacji klientów, w tym tak zwaną procedurę KYC.

Na czym polega procedura KYC? Kto musi przejść przez taki proces weryfikacji? Czy wdrożyły go wszystkie giełdy? Jakie są zalety i wady KYC? O tym przeczytacie poniżej.

Proces weryfikacji tożsamości a giełdy kryptowalutowe – czym jest KYC?

Coraz częściej liczne instytucje finansowe mają obowiązek zidentyfikowania swoich klientów. Niezbędna jest również weryfikacja tożsamości. Do tego celu wykorzystuje się procedurę KYC (Know Your Customer, czyli Poznaj swojego klienta).

Najczęściej wiąże się to z koniecznością wykonania kilku czynności, by potwierdzić swoją tożsamości i potwierdzić, że jest się osobą, za którą się podajemy. Zazwyczaj dotyczy to podstawowych danych osobowych, teleadresowych, niekiedy również przesłania skanu dokumentu tożsamości lub wyciągu z konta bankowego. W zależności od kraju zakres wymaganych podstawowych dokumentów może się jednak różnić.

Takie działania zostały wprowadzone po to, by zwiększyć ogólny poziom bezpieczeństwa, zapobiegać przestępstwom finansowym oraz w celu zwalczania finansowania terroryzmu.

Pod tym kątem KYC, jako procedura należytej staranności, zalicza się do szerszej procedury AML. Jej jednym z głównych celów jest sprawdzenie bazy danych, czy dana osoba nie należy do osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne lub czy nie podlega sankcjom. Do tego, by stosować procedurę wewnętrzną AML, są zobowiązane określone podmioty, w tym instytucje finansowe. Obecnie o KYC zrobiło się również głośno w świecie kryptowalut. Coraz więcej giełd wprowadza bowiem obowiązkową weryfikację tożsamości dla obecnych i nowych klientów.

Procedura AML (ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu) a instytucje finansowe – które giełdy kryptowalutowe nie wdrożyły KYC?

Politykę KYC wdrożyła znacząca większość giełd kryptowalutowych, które przedstawiają weryfikację danych klienta jako element dbania o bezpieczeństwo swoich użytkowników. Często mówi o tym choćby Binance. Niedawno do takich podmiotów dołączyła również giełda KuCoin, o czym pisaliśmy w naszym lipcowym wpisie: „Zmiany w KuCoin – obowiązkowa weryfikacja tożsamości”. W jej przypadku niezweryfikowani użytkownicy stracili dostęp do wielu kluczowych funkcjonalności.

Wciąż jednak istnieją platformy, które nie stosują procedury KYC. Zalicza się do nich choćby Kraken, na którym można nadal handlować kryptowalutami bez przesyłania dokumentów potwierdzających tożsamości, nie martwiąc się o ograniczenia.

Korzyści i ograniczenia wynikające z wdrożenia KYC na giełdach kryptowalutowych

Proces KYC jest traktowany dość nieufnie przez klientów rynku kryptowalutowego. Wiele osób obawia się przekazywania do aplikacji poufnych danych – zwłaszcza, że nie zawsze do końca wiemy, w jaki sposób będzie wykorzystywana taka baza danych na temat klienta. Może dojść do wycieków danych w słabiej zabezpieczonych aplikacjach. Co więcej, pozyskiwanie danych osobowych dla sporego grona traderów stoi w sprzeczności z podstawowymi ideami przestrzeni krypto – zdecentralizowanej, anonimowej, dbającej o prywatność użytkowników. Trzeba również zwrócić uwagę na to, że do wdrożenia identyfikacji klienta niezbędne było wprowadzenie nowych mechanizmów i procesów. Oznacza to zatem, że pozyskiwanie danych osobowych i ich administracja to kolejny koszt dla giełdy, którym obarczeni zostaną użytkownicy.

Z drugiej strony KYC może nieść sporo korzyści. Wdrożenie identyfikacji pozwala bowiem na podniesienie wiarygodności danej platformy i poprawę poziomu bezpieczeństwa użytkowników i ich pieniędzy. Zmniejsza się równocześnie ryzyko podejrzanych transakcji, kradzieży i innych cyberprzestępstw, na które bywa narażony uczciwy klient.

Wykorzystanie procedury KYC w świecie kryptowalut – podsumowanie

Procedura KYC ma ukrócić nielegalne działania, poprawić bezpieczeństwo i wiarygodność giełd kryptowalutowych na całym świecie. Wciąż jednak klienci niezadowoleni z wdrożenia polityki KYC mają wybór i mogą korzystać z innych aplikacji. Czy w nadchodzących latach taka możliwość zostanie utrzymana? Oczywiście będziemy Was informować o wszystkich zmianach na rynku.